6月30日，由深圳市医保部门主导，平安养老险承办的深圳重疾险2022-2023医保年度参保结束，今年的参保人数突破800万人。深圳重特大疾病补充医疗保险（简称“深圳重疾险”）是全国最早的惠民类保险之一，2015年一经推出受到广泛关注。历经七年耕耘，参保人数逐年增长。

七年来，惠民保从萌芽探索到遍地开花，成为我国构建多层次医疗保障体系的一大亮点。

 低保费、高保额，普惠民生 

继率先承办深圳重疾险项目后，平安养老险作为惠民保领域较早的探索者，秉持“服务民生保障”的理念，继续不断探索创新，进一步完善当地的多层次医疗保障体系，切实为地区民众解决看病难、看病贵问题。

惠民保从仅保医保目录内住院医疗费用，扩大到医保目录外住院医疗费用，再到既保目录内也保目录外的住院和特定门诊医疗费用且不设既往病症的理赔限制，不断地提升产品自身的保障能力，增强续保吸引力。

以今年的深圳重疾险为例，一是医保目录内和目录外保障，医疗保障涵盖深圳医保范围外个人自费费用及深圳医保支付范围内个人负担的医疗费用，包括手术费、进口药品费、特殊检查治疗费、救护车费等各类医疗费用；二是在深圳市重特大疾病补充医疗保险的13种特药基础上，额外增加20种特定药品保障，满足多种重大疾病治疗需求；三是抗癌新技术质子重离子医疗费用最高可报销100万元，还有恶性肿瘤放化疗关怀津贴1万元，为癌症治疗保驾护航。

此外，今年的深圳重疾险为参保人提供三次线上问诊服务，一对一解答参保人健康医疗问题。另外，还为脊肌萎缩症（SMA）、庞贝氏病、法布雷病和黏多糖贮积症（Ⅰ型）的重疾险参保人，在使用艾满欣、美而赞、法布赞、艾而赞特效药时，提供最高5万元的费用报销。

 一城一策，创新优化造福百姓 

作为普惠型商业补充医疗保险，“一城一策”是惠民保得以快速推行的关键。只有充分基于当地经济发展水平、基本医保和大病保险等有关数据和居民需要，才能开发出契合当地群众实际医疗保障需求的产品。这对承保公司的业务创新和专业服务能力，无疑有更高的要求和考验。

平安养老险结合地方特色，先后为上海、江苏、广东、海南等众多地区定制设计了符合区域特色的相关产品，为超千万参保人提供高额医疗保障及增值服务，实现了多方资源高效整合利用。

上海的“沪惠保”的保障范围包括住院自费部分、21种特定高额药品之外，纳入了上海特有的质子重离子医院的治疗费用。众所周知，质子重离子医院是上海特有的治疗恶性肿瘤的医院，治疗费用高昂且需自费，“沪惠保”将其纳入保障范围真正体现了“惠民”特色。“惠蓉保”涵盖社会基本医疗保险范围内的医疗费用，覆盖住院费用、门诊特病费用，同时保障医保范围外的20种肿瘤及罕见病的高额自费药品费用，重点突出对重点疾病和高额医疗费用的保障。

“平安佛医保”则是推进“三不两无一涵盖”原则，“三不”即不排除儿童、不排除高龄老人、不排除已患病人群；“两无”即无等待期、无医保目录限制；“一涵盖”即涵盖住院、门特、恶性肿瘤自费药、28种重大疾病和121种罕见病保险金定额给付。

平安养老险承保的常州市惠民保项目则打破常规，设置阶梯投保的产品。常州市惠民保项目秉承“每周1元钱，每月10元钱，每天1元钱”的预设规划，推出“52元、120元、365元”三档产品，满足不同群体多层级多元化的保障需求。

 “一体化”服务模式 省时省心 

通过突出的产品定制开发能力和丰富的项目案例经验，平安养老险始终引领着惠民保产品的创新发展。同时，平安养老险也在不断提升惠民保产品的专业服务能力，为参保人提供更有温度的服务，真正将“惠民便民”落到实处。

以惠民保理赔服务为例，平安养老险的理赔服务已在部分地区实现“一站式”理赔服务，参保人在定点医疗机构办理出院结算时，可与基本医保、大病保险的报销一起“一站式”结算，实现“零垫付”、“零跑腿”，“出院即报销”，真正实现了与政府基本医保体系的无缝衔接，让参保人省时又省心。

这得益于平安养老险专业的金融技术服务能力，在依托长期积累的客户数据的基础上，通过建立起配套的医保系统对接、商保公司系统对接、健康服务系统对接等开放式协作系统，率先实现普惠医疗保险的住院理赔一站式即时结算。

惠民保作为普惠金融的创新产品，有效地帮助了低收入群体及老年群体通过个人手段化解健康风险，切实助力了多层次医疗保障体系的建设。未来，它的可持续性发展，是民之所盼政之所向。平安养老险将秉持“普惠为民”的理念，创新探索惠民保的可持续之路，打造出更多有温度的惠民保产品，惠及更多的人，为社会和客户创造省心、省时、省钱的“三省”美好生活！

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